7 月 21 日,2024 中国国际金融展闭幕式暨「金鼎奖」颁奖仪式在北京国家会议中心举办。
7 月 21 日,2024 中国国际金融展闭幕式暨「金鼎奖」颁奖仪式在北京国家会议中心举办。网商银行「大雁系统」因创新性地应用 AI 大模型来辅助刻画企业信用画像, 荣获年度「优秀金融科技应用创新案例奖」。
作为亚洲最大的金融科技展会之一, 中国国际金融展汇聚了全国最顶尖的金融科技企业。网商银行大雁系统亮相后, 用大模型攻克产业链小微企业融资困境、助力实体经济的创新模式, 成为展会现场的「人气担当」。
据悉, 大雁系统是网商银行基于数字化技术开发的产业链金融解决方案, 以满足小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路信贷需求及综合资金管理需求。
自 2023 年以来, 大雁系统创新性地将 AI 大模型能力应用于产业链金融中, 以辅助评估及刻画企业风险, 使得小微客户的信用画像效率提升 10 倍, 进一步增强了授信决策的准确性。
据悉, 大模型在大雁系统中的应用主要在两方面。第一, 用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后, 形成产业链图谱, 让全产业链上下游的小微「显形」。
第二, 通过信息解析能力, 对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个 24 小时无休的智能产研专家, 读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据, 评价其信用情况。
目前, 网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的 9 条产业方向的产业链图谱, 识别超 2100 万产业链上下游的小微企业。在汽车和医疗产业链, 网商银行已经将其与金融风控系统结合, 提升小微企业的信贷覆盖率和满足度。
在汽车产业链, 网商银行大雁系统已经为超过 100 万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中,64% 为首次获得纯信用贷款, 近 3 成为科创型企业, 且获得了更高的额度。因为秒贷秒批的金融服务, 他们在经营上实现了「0 账期」, 可以多接订单, 每月交付量平均提升 17%。
在医疗产业链, 大雁系统已覆盖超 90 万小微企业, 涉及上游原材料及零配件供应商、中游流通服务商、下游药店及诊所等终端门店。网商银行重点服务产业链上的国产创新型中小企业, 数据显示, 在该产业链上, 专利及专精特新企业获得的户均授信额度比普通企业高 70%。
因通过大模型能力推动产业链金融创新, 今年 6 月, 网商银行获得国际权威财经杂志《亚洲银行家》颁发的「中国最佳数字中小微企业银行」和「中国最佳企业贷款技术实施」两项大奖。
据悉, 网商银行是银保监会批准成立的中国首批民营银行之一, 专注服务小微已经整整 9 年。截至 2023 年底, 网商银行已为超 5300 万小微企业及个人经营者提供信贷服务。
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